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养老保险商业保保险种类及适用人群

2019-06-13 11:36:41 分类:养老险    

下面为您介绍养老保险商业的保险种类以及适宜人群,如果您在投资理财上比较保守,则适合购买传统养老保险。如果您是一位理性的投资者,而且自制力比较强,不妨购买万能型寿险,这样可以获得更高的收益。

养老保险商业保险有年金保险、定期寿险、两全保险以及终身保险。它可以当做一种强制储蓄手段,帮助年轻人未雨绸缪,避免在年轻时多度消费。然而,不同的人群所适合的商业养老保险也不同,下文会为您做详细的介绍。

传统的养老保险
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%。历史上,这个预定利率是变化的,一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时,这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代,商业养老保险的预定利率曾高达10%,但目前不会超过2.5%。
适合人群:以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守者。

分红型养老险
分红型养老通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得。
适合人群:既要保障养老金最低收益,又不甘于坐看风云者。


万能型寿险
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益,一般在1.75%-2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。
适合人群:理性投资理财者,坚持长期投资,自制能力强。

投资连结保险
投资连结保险是一种基金,是一种长期投资产品,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由全部客户自负。
适合人群:该品种有可能血本无归,因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人,风险承受能力强,以投资为主要目的,兼顾养老。

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